वित्त मंत्री श्री निर्मला सीतारमण अपनी पूरी टीम के साथ बज़ट तैयार करने की पेचीदगियों में उलझी होंगी। इस बार का केंद्रीय बजट तैयार करना वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण के लिए अब तक का सबसे कठिन काम होगा। सन् 1991 में डॉ मनमोहन सिंह का ऐतिहासिक बजट, जिसमें पीवी नरसिम्हा राव सरकार ने भारतीय अर्थव्यवस्था को खोलने और खजाने से सोना गिरवी रखने और देश को भुगतान के एक बड़े संतुलन से बचाने का फैसला किया था, के बाद से इस साल के बजट को तैयार करना सबसे कठिन समझा जा रहा है। खासकर कोविड के वैश्विक अर्थव्यवस्था पर प्रभाव को देखते हुए इस बजट पर सबकी निगाहें टिकी हुई हैं। वित्त मंत्री ने भी अभूतपूर्व यानि “पहले कभी नहीं” जैसे बजट का वादा किया है, लेकिन सरकार के समक्ष मुद्दे इतने महत्वपूर्ण और सरकारी संसाधन इतने विवश हैं कि इस तरह के व्यापक वादे को पूरा करना मुश्किल हो सकता है।
दो बातों का रखना है ध्यान
समस्याओं के विशाल समुद्र के बीच दो विशेष और परस्पर जुड़े मुद्दे हैं जिन पर तत्काल ध्यान देने की आवश्यकता है। वे रोजगार और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र हैं। दोनों ऐतिहासिक ढलान पर हैं, छोटे उद्योग के अधिकांश रूप से, असंगठित क्षेत्र- संपूर्ण विनाश के निकट। ये ऐसे मुद्दे हैं जो राजनीतिक चशमे से भी प्रमुखता से देखे जाते हैं।
आम लोगों की पीड़ा, विशेष रूप से असम और पश्चिम बंगाल में चुनाव का समय होना, खास कर बंगाल जो भाजपा के लिए जिसे जीतने के लिए पार्टी अंतिम किले के रुप में देख रही है, वित्त मंत्री के दिमाग में यह सब बातें भी प्राथमिकता से होंगी। वर्तमान स्थितियों में एमएसएमई क्षेत्र की दुर्दशा को पर भी एक नजर डालने की जरुरत होगी, जो कृषि के बाद देश का सबसे बड़ा नियोक्ता है।
कोविड महामारी से पहले भी भारत का एमएसएमई सेक्टर बिलकुल त्रस्त हालत में था। मांग और आपूर्ति पक्ष अनिश्चित रूप से डूबा हुआ था और विलंबित भुगतान और बैंकों को लोन देने के लिए मुट्ठी बंद कर लेने से बाजार में पहले से ही तरलता (लिक्विडिटी) का अभाव था। कोरोना महामारी के आने से मानो सुनामी आ गई। रही सही अवस्था भी बिल्कुल ध्वस्त हो गई।
चैंबर ऑफ इंडियन माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज के अध्यक्ष मुकेश मोहन गुप्ता का कहना है कि , “आपको यह समझना चाहिए कि पूरा क्षेत्र देरी से भुगतान के मुद्दों से गुजर रहा है। याद रखें, विलंबित भुगतान लेनदेन के मूल्य को पूरी तरह से नष्ट कर देते हैं। जब आप देर से भुगतान करते हैं, तो कई अन्य खर्च पहले से ही तय किए जाते हैं कि आप पूरी तरह से लाभ खो देते हैं। ”
महामारी में वित्तमंत्रालय की पहल
वित्त मंत्री सीतारमण ने महामारी के दौरान इस क्षेत्र के लिए 3 लाख करोड़ रुपये के बचाव पैकेज की घोषणा की तो थी, लेकिन पैकेज का प्रभाव इस क्षेत्र के बहुत छोटे हिस्से तक पहुंच पाया। 90 लाख से 1 करोड़ पंजीकृत MSMEs हैं, लेकिन 6 करोड़ से अधिक अन्य MSME हैं, जो अपंजीकृत हैं और इस वजह से इस पैकेज की पात्र नहीं हैं।
जब MSME मालिक एक विशेष ऋण के माध्यम से राहत के लिए बैंक से संपर्क करता है, तो उसे बैंक द्वारा स्पष्ट रूप से कहा जाता है कि आवेदन केवल तभी देखा जाएगा जब MSME पंजीकृत हो और बैंक के साथ उसका ऋण खाता भी चल रहा हो। बैंकरों की इस अपमानजनक मांग ने अधिकांश संघर्षरत एमएसएमई को हतोत्साहित किया है । बैंक भी डरे हुए हैं कि जो भी ऋण वे मंजूर करते हैं वह एनपीए हो सकता है। यह अलग बात है कि है कि बैंकों पर बहुत अधिक दबाव उन ऋणों का था जो उन्होंने प्रमुख कारोबारी घरानों को जो अल्प सुरक्षित ऋणों पर ऋण मुहैया कराया था। उनका पहले से ही विकराल हुआ एनपीए का प्राथमिक कारण रहा जिसने बैंकों को अपने घुटनों पर ला दिया औऱ बैंको ने MSME को लोन देने के लिए कुछ शर्ते जोड़ दी , जिस वजह से इस सेक्टर को सरकारी पहल का कुछ खास फायदा नहीं मिल पाया।
गैर-पंजीकरण के इस मुद्दे को आगे बढ़ाते हुए, ICRA में वित्तीय विश्लेषक और पूर्व कार्यकारी निदेशक, संजय बनर्जी ने एक महत्वपूर्ण कारण जोड़ा। उन्होंने कहा: “हाँ, पंजीकरण के कई लाभ हैं (MSME के रूप में), लेकिन जैसे ही आप पंजीकरण करते हैं, अनुपालन का प्रश्न आता है। अनुपालन कोई बुरी बात नहीं है, और छोटे इकाई के मालिक वास्तव में बुरा नहीं मानेंगे, अगर यह इसमें शामिल भारी जटिलताओं न हों और उसमें अधिकांश समय बर्बाद न हो। ” उनके अनुसार, एक गैर-पंजीकृत फर्म में संभवतः काम करने के लिए अधिक आजादी होगी और ट्रैक बदलने की स्वतंत्रता भी। ये ऐसे मुद्दे हैं जिन पर वित्तमंत्री को ध्यान देने की आवश्यकता है तब जबकि वह व्यापार के मापदंडों को आसान बनाने की बात कहती हैं।
पूरे मामले का स्पष्ट रूप से वित्त मंत्रालय के पूर्व सचिव आर्थिक मामलों के वि विद्वान डॉ. ई ए एस सरमा ने विश्लेषण किया है। उनका मानना है कि बजट में छोटे, सीमांत उद्यमी को संबोधित करना चाहिए। वह एक छोटे से इनोवेटर की कहानी बताते हैं जिसने सब कुछ खो दिया, क्योंकि देश की वित्तीय प्रणाली मुख्य रुप से बहुत बड़ी इकाइयों की समस्याओं का समाधान करने के लिए तैयार है।
वह कहते हैं, कि हैदराबाद में एक कम लागत वाली सौर उपकरण इकाई स्थापित करने वाले इस नवोन्मेषक ने अपनी तरलता को विमुद्रीकरण के परिणामस्वरूप खो दिया। उनके सभी विक्रेता और श्रमिक सीमांत थे और नकद भुगतान उनके व्यवसाय का एक अनिवार्य हिस्सा था। जब डिमॉनेटाइजेशन ने उनके व्यवसाय को बाधित कर दिया, तो बैंक ने उन्हें ऋण सहायता प्रदान की और उनकी इकाई को जमीन के साथ जोड़ दिया, जिस के बाद उनकी इकाई को पुनर्जीवित करने की कोई संभावना नहीं थी। यह इकाई रामकृष्ण मिशन और सिविल सोसायटी संगठनों के मेरे अपने नेटवर्क के साथ काम करती थी, जो मलिन बस्तियों और आदिवासी गांवों में सौर प्रकाश उपकरणों के उपयोग को बढ़ावा देने के लिए काम करती थी। यूनिट ने सौर उपकरणों की मरम्मत और रखरखाव में कुछ युवाओं को प्रशिक्षित किया। इस तरह की सामाजिक रूप से लाभकारी इकाई को किसी भी ऋण पुनर्गठन सुविधा के अभाव में बंद करना पड़ा जो आमतौ पर बैंकों द्वारा बड़े कॉरपोरेट घरानों को दे दी जाती है।”
उन्होंने कहा कि MSME सेक्टर का माइक्रो सेगमेंट का तानाबाना अचानक बदलावों के कारण इतना कमजोर होता है कि उन्हें अक्सर जिंदा रखने की जद्दोजहद की जगह बस मिटा दिया जाता है।
विशाखापत्तनम स्थित सरमा ने वित्त मंत्री सीतारमण को पिछले अक्टूबर में लिखा था, “एनबीएफसी से लिए लोन चुकाने में छोटे कारोबारियों को होने वाली समस्याओं की वजह के बारे में कि ये कोविड महामारी की वजह से उत्पन्न लॉकडाउन प्रतिबंध और सेवाओं की मांग में गिरावट के कारण है।”
वह पत्र में कहते है: “NBFC छोटे व्यवसाय मालिकों को ब्याज के साथ ऋण चुकाने के लिए दबाव डाल रहा हैं और वे छोटे व्यवसायों को अपनी अल्प संपत्ति के साथ भाग लेने के लिए डराने के लिए अतिरिक्त-संवैधानिक साधनों का सहारा ले रहा है। अपने पहले पत्र में, मैंने आंध्र प्रदेश में एक टैक्सी कार के मालिक द्वारा आत्महत्या करने का एक उदाहरण बताया था। अगर आपका मंत्रालय और आरबीआई हस्तक्षेप नहीं करता हैं, तो मुझे डर है कि ऐसे कई और मामले होंगे।“
“आपका मंत्रालय बड़े व्यवसायों के बचाव में जाने के लिए तैयार है और वित्तीय संस्थानों से उन्हें डिफ़ॉल्ट ऋणों के पुनर्गठन की अनुमति देने के लिए कहता है लेकिन, जब छोटे उद्यमों की बात आती है, तो इस तरह के परोपकार की कोई संभावना नहीं दिखती है।” सुप्रीम कोर्ट द्वारा दिया गया ऋण अदायगी टालना एक महान कदम था, लेकिन संभवतः बहुत कम था, बहुत देर हो चुकी थी। यह इस भारी समस्या की सतह से बमुश्किल धूल ही उड़ा सकता है।
सरकार के पास जन प्रिय होने का है मौका
इस बजट में वित्त मंत्री सीतारमण के पास एमएसएमई सेक्टर पर विशेष ध्यान देने के लिए कुछ लोकलुभावन कारण भी हैं। पहला सेक्टर का स्वास्थ्य है। यह अनुमान लगाया गया है कि सभी MSMEs के 20 प्रतिशत तक – विशेष रूप से माइक्रो सेक्शन में, जिसमें सभी MSMEs के 99 प्रतिशत से अधिक शामिल हैं – इतनी विनाशकारी हैं कि वसूली असंभव लगती है। उनके साथ लाखों नहीं तो हजारों लोगों की नौकरियां खत्म हो चुकी हैं।
दूसरे देश में MSMEs की पूर्व-प्रतिष्ठित स्थिति है। सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों की परिभाषा में हालिया बदलाव के साथ, भारत वास्तव में छोटे व्यवसायों के देश में बदल गया है, लगभग सभी 99 प्रतिशत इकाइयां अब निवेश और टर्नओवर के जुड़वां मापदंडों के आधार पर श्रेणी के अंतर्गत आती हैं।
और तीसरा आसन्न चुनाव का मुद्दा है। पश्चिम बंगाल, जहां चुनाव अप्रैल के अंत या मई में होने वाले हैं, को भाजपा सरकार का “अंतिम मोर्चा” कहा जाता है, और यह एक ऐसा राज्य है, जिसमें देश के सभी एमएसएमई का 14 प्रतिशत है, उत्तर प्रदेश के बाद दूसरा, जो है 14.2 प्रतिशत जिसका अर्थ है कि रोजगार भी उस स्तर पर समानुपातिक रूप से है। पश्चिम बंगाल के लिए अतिरिक्त रोजगार का एक वादा एमएसएमई क्षेत्र को शामिल करना है, जो सबसे बड़ा वाणिज्यिक नियोक्ता है।
इस सेक्टर की समस्याओं को देखते हुए बजट में क्या हो सकता है? लगता है कि मांग पर कुछ मरम्मत हो रही है, एक संभावित वी-आकार की वसूली के साथ, अर्थव्यवस्था प्रगति पर है। आर्थिक सर्वेक्षण 11 प्रतिशत से उपर की वृद्धि की भविष्यवाणी करता है, जो अच्छा है। लेकिन, एमएसएमई क्षेत्र के पास कच्चे माल की खरीद और परिचालन लागत के लिए आवश्यक तरलता की कमी है। उनके पास बड़े पैमाने पर जनशक्ति की समस्या भी है। यह याद रखना होगा कि लॉकडाउन के दौरान, जब कारखानों और कार्यालयों को बंद कर दिया गया था। इस क्षेत्र के तमाम अवसर पलक झपकते गायब हो गए थे। श्रम लागत, बिजली शुल्क, कच्चे माल की लागत, करों और आकस्मिकताओं में होने वाला व्यय पक्ष यथावत रहा। यह डिमॉनिटाइजेशन के बाद एक और बड़ी आपदा थी।
MSME में रोजगार परिदृश्य बड़े पैमाने पर है। पंजीकृत इकाइयों में में लोग लगभग 12 करोड़ कर्मचारियों की अनुमानित संख्या हैं। ये आंकड़े महामारी से पहले के हैं। पूरे देश का कुल कार्यबल 62 करोड़ से अधिक है (यह कृषि सहित एक आंकड़ा है), जिसका अर्थ है कि पंजीकृत एमएसएमई अकेले उस के लगभग पांचवें हिस्से का खाता है। उद्योग और वाणिज्य में कार्यरत सभी लोगों को ध्यान में रखें तो MSME कार्यबल की भागीदारी एक बड़े स्तर पर पहुंच जाएगी।
जीएसटी के बाद बढ़ा टैक्स का झमेला
हालाँकि, MSME सेक्टर , जो साल 2020 के आंकड़ों के हिसाब से भारत की जीडीपी में लगभग 29 प्रतिशत का योगदान देता है, महामारी से पहले मिले सक्रिय सरकारी समर्थन, चाहे वह इन्फ्रास्ट्रक्चर हो या फाइनेंस के माध्यम से हो या कम मूल्य के बिल में छूट के माध्यम से, न्यूनतम मान रहा है। जटिल जीएसटी मुद्दों ने भी केवल इस समस्या को बढ़ाया है।
गुप्ता कहते हैं: “कराधान विधि को सरल बनाने की तत्काल आवश्यकता है। कम से कम कोविड के बाद वसूली अवधि के लिए एमएसएमई के लिए एक अलग प्रणाली होनी चाहिए। एक छोटे संगठन के मालिक के लिए यह मुश्किल है, जहां वह / वह एक ही समय में सीईओ और बिक्री प्रमुख और दुकान का फ्लोर मैनेजर भी हैं, वह कराधान प्रणाली की जटिलताओं से उलझे और समय का अनुपालन करने के लिए तत्पर रहे।”
कागज पर, संख्या बहुत प्रभावशाली लगती है। वित्त वर्ष 2019 के अंत तक, बैंकों और एनबीएफसी के पास एमएसएमई के लिए लगभग 17.4 लाख करोड़ रुपये बकाया थे। यह वास्तव में मृगतृष्णा है। जमीन पर, बैंक आज केवल MSMEs के साथ जुड़ने से इनकार करते हैं, विशेष रूप से इस क्षेत्र के सूक्ष्म और छोटी इकाइयों से। मुद्रा ऋण कुछ हद तक लागू होते हैं, लेकिन मुद्रा ऋण में समग्र एनपीए भी बड़े अनुपात में बढ़े हैं।
वित्त मंत्री के इस बजट में, इन इकाइयों के लिए सिर्फ एक “पैकेज” नहीं होना चाहिए। सरकार को इन कठिन समय के माध्यम से उन्हें सक्रिय करने में संलग्न होना चाहिए। विश्वास निर्माण के लिए योजनाएं होनी चाहिए और सस्ते वित्तपोषण के प्रति बैंकों को संवेदनशील बनाना चाहिए। यह एक प्राथमिकता वाला क्षेत्र है। यदि पोषण किया जाता है, तो यह वह क्षेत्र है जो केंद्र में सरकार के लिए राजनीतिक लाभ प्राप्त करता है और कम से कम अपने पूर्व-महामारी चरण में वापस उछाल सकता है, जहां भारत के निर्यात में इसका 48 प्रतिशत हिस्सा था। कोई भी अर्थव्यवस्था केवल घरेलू खपत के कंधों पर किसी भी महान ऊंचाइयों तक नहीं पहुंची है। और रक्षा सहित कई और क्षेत्रों के साथ, निजी भागीदारी के लिए खोला जा रहा है, MSMEs के पास प्रतिस्पर्धा और स्केलिंग का विकल्प हो सकता है। यहां उन्हें सरकारी सहायता की आवश्यकता है।
जैसा कि बनर्जी कहते हैं: “एमएसएमई किसी भी राष्ट्र की जीवनदायिनी हैं। भारत अलग नहीं है। रोजगार की मात्रा जो इस क्षेत्र का उत्पादन कर सकती है, वह बहुत बड़ी है, इसलिए यह आवश्यक है कि इस क्षेत्र को कुछ अतिरिक्त ध्यान मिले, विशेष रूप से यह पूर्व-कोविद मंदी की तबाही से बाहर आने में मदद करने के लिए और विनाश महामारी और परिणामी लॉकडाउन से बर्बाद हो गया। ”
एमएसएमई बैंक की आवश्यकता
बनर्जी ने कहा कि इस क्षेत्र में एमएसएमई की सहायता करने के लिए प्रणाली का सिलसिला नहीं चल रहा है। उसे लगता है कि इस क्षेत्र को सम्मान और देखभाल के साथ इलाज करने की आवश्यकता है। “मैं केवल एमएसएमई के लिए एक विशेष बैंक का सुझाव देता हूं, वह कहते हैं। सामान्य बैंक इस क्षेत्र की असंख्य और अनोखी समस्याओं को समझने में सक्षम नहीं हैं। जब तक समस्या को ठीक से समझा नहीं जाता है, तब तक कोई समाधान नहीं कर सकता है। और वर्तमान प्रणाली ऐसा नहीं कर सकती है। “
सरकार ने MSMEs के लिए कई योजनाओं की घोषणा की थी, जैसे कि अधीनस्थ ऋण योजना और निधि योजना के फंड, आदि, हालांकि, ये केवल नए या विकसित MSMEs के बारे में आ सकते हैं, और ज्यादातर सेक्टर के छोटे और मध्यम खंड में। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि यूनिट को पहले महामारी के स्तर पर वापस आना पड़ता है, ताकि मदद की इन श्रेणियों में सरकारी उदारता का सही लाभ लिया जा सके। यह सरकार और वित्त मंत्री का तात्कालिक काम है। यही इन बजट प्रस्तावों को प्रभावशाली बना सकता है।
अधीनस्थ ऋण योजना: इसमें प्रवर्तकों की इक्विटी फंडिंग में सरकारी मदद शामिल है। इस ऋण योजना के माध्यम से सरकार प्रमोटर के योगदान का 15 प्रतिशत या 75 लाख रुपये लेती है, जो भी कम हो। सरकार इसके तहत बैंक ऋण की गारंटी देगी, जिसमें तरलता बढ़ाने का विचार है। इसमें एक छोटी सी समस्या है। कुछ प्रमोटर भविष्य में ठोस और गारंटीकृत भविष्य के परिदृश्य में, नई मौतों को प्रभावित करना चाहते हैं।
फंड्स ऑफ फंड: यह संभवतः सफलता का एक बेहतर मौका है। यह विकास की संभावनाओं और व्यवहार्यता के साथ MSME को वित्तीय राहत के लिए 10,000 करोड़ रुपये का कोष है। इसे मदर फंड का एक प्रारंभिक कोष कहा जा रहा है, जिससे 50,000 रुपये के बेटी कोष के संभावित जलसेक को बढ़ावा मिलेगा। व्यवहार्यता, हालांकि, कैच वाक्यांश जुड़ा हुआ है, जो बड़ी संख्या में एमएसएमई को छोड़ सकता है।
चैंपियंस पोर्टल उद्देश्य: एक नया पोर्टल जो पूरी तरह से एमएसएमई क्षेत्र को समर्पित है। इसका उद्देश्य वित्त, कच्चे माल, श्रम, अनुमति आदि में एमएसएमई की मदद करना है। यह वादा किया है, लेकिन सरकार के क्षेत्र में होने के कारण, यह निश्चित रूप से कार्यान्वयन के लिए होगा। संभवतः वित्त मंत्री द्वारा अब तक उठाया गया एकमात्र सकारात्मक कदम है। यह लंबित भुगतानों में तेजी लाने के लिए सार्वजनिक उपक्रमों के लिए यह उत्प्रेरक है। इसके लिए 45-दिन की विंडो पर्याप्त है।
एमएसएई का संपूर्ण परिदृश्य का संतुलन फिलहाल बहुत नाजुकता से किए जाने की जरुरत है। यह राजनीतिक और राजकोषीय विवेक की बात है। बजट आसान नहीं होगा।
MSMEs के पहलुओं पर ध्यान
1. असम और पश्चिम बंगाल में बड़े चुनावों से ठीक तीन महीने पहले बजट आने वाल है। पश्चिम बंगाल के लिए, यह मुद्दा अम्फन सुपर चक्रवात में धराशायी हो चुके व्यवसायों का भी है। ये एक तरह से राजनीतिक अनिवार्यताएं भी हैं।
2. कोविड -19 से पहले, पंजीकृत एमएसएमई की संख्या लगभग 90 लाख से 1 करोड़ थी। लेकिन एक समान वित्तीय ब्रैकेट में लगभग छह करोड़ गैर-पंजीकृत संगठन थे।
3. कोविड -19 से पहले की आर्थिक मंदी और लॉकडाउन के व्यापक प्रभाव ने भारत के MSME क्षेत्र की पूरी ताकत का लगभग 20 प्रतिशत नष्ट कर दिया है। कर्मचारियों के एक बड़े हिस्से के साथ-साथ नौकरियों में भी कमी आई। बाकी 80 प्रतिशत की हालत भी उतनी ही खराब है।
4. MSMEs के लिए सरकार को अंत तक सहारा देने की आवश्यकता है।
5. केवल पंजीकृत एमएसएमई 12 करोड़ से अधिक लोगों को रोजगार देते हैं। यह 62 करोड़ के कुल भारतीय कार्यबल का पांचवा हिस्सा है, जिसमें अपंजीकृत एमएसएमई शामिल हैं। यह आंकड़ा उद्योग और वाणिज्य क्षेत्र में 70 प्रतिशत तक पहुंच जाएगा।
6. जहां तक एमएसएमई क्षेत्र पर विचार किया जाता है, सरकार को वास्तव में इस स्थिति को एक समस्या के बजाय अवसर मानना चाहिए।
7. प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी के आत्मानिभर भारत के सपने को सही अर्थों में भारत का एमएसएमई सेक्टर ही साकार कर सकता है। इसलिए भी सरकार को एक बड़े परिदृश्य के साथ इसके बारे में सोचना होगा।
- By Manish Raj
